子どもの教育資金を準備する手段として根強い人気を誇る「学資保険」。しかし、低金利時代のいま、本当に学資保険を選ぶべきなのか疑問に感じる人も増えています。この記事では、学資保険の基本からメリット・デメリット、代替となる資産形成手段までをわかりやすく解説します。
目次
🎓 学資保険とは？
学資保険は、子どもの教育費を目的に一定期間保険料を支払い、大学進学などのタイミングに合わせて給付金（満期金）を受け取る保険商品です。契約者（多くは親）に万が一のことがあった場合、以後の保険料が免除される保障機能も備えています。
✅ 学資保険のメリット
- 計画的に教育資金を貯められる：自動引き落としで確実に積立できる
- 契約者の万一時に保険料が免除：保障付きなので安心感がある
- 契約内容によっては返戻率が100%以上のものもある
⚠️ 学資保険のデメリット
- 流動性が低い：途中解約すると元本割れするケースも
- 利回りが低い：インフレに対してリターンが見劣りする場合がある
- 途中で変更がしにくい：柔軟性に欠ける
💡 学資保険の代替手段は？
- つみたてNISA（新NISAのつみたて投資枠）
- 長期投資による資産形成が可能
- インデックス投資ならリスクを抑えつつリターンが期待できる
- ジュニアNISA（2023年末で新規終了。2024年以降は新NISAと分離）
- 過去に口座開設済みなら運用継続可
- 高金利のネット銀行定期預金
- 安定性重視なら選択肢として有効
- 投資信託の自動積立
- 柔軟な金額設定ができ、ライフプランに応じて変更も可能
👨👩👧 どんな家庭に学資保険が向いている？
- 強制的な貯蓄が得意ではない方
- 万一の備えもセットで考えたい方
- 投資に不安がある方
✅ まとめ：学資保険は「目的」と「スタイル」に合わせて判断を！
学資保険は、確実に教育資金を貯めたい家庭にとっては安心感のある手段です。ただし、利回りや柔軟性に課題もあるため、他の金融商品と比較したうえで選択することが重要です。将来設計やリスク許容度を見極め、あなたの家庭に合った教育資金の準備方法を選びましょう。
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